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一波未平一波又起啥意思 总是一波未平一波又起

作者:641辅助网(www.641r.com)

一波未平一波又起啥意思 总是一波未平一波又起

因为APP没有明确告知收集和使用话筒权利的目的、方式和范围,所以出现了侵犯用户权益的问题。近日,中国邮政消费金融,一家持牌黄金消费机构,被广东省交通厅通报,引起公众关注。据《北京商报》记者今日进行的一项个人测试显示,截至11月29日,中国邮政消费金融App尚未采集用户麦克风。但其大力推广所谓“免息”的商场产品却引起了争议:虽然号称“免息”,但部分产品整体价格比市场价高出400多元。有消费者质疑中国邮政消费金融“免息”折扣涉嫌偷换概念,将手续费转嫁到商品价格上。

无息报价或偷窃概念

在过去的两天里,北京商报的一名记者今天对中国邮政的消费者金融信息收集进行了一次个人测试。在整个申请过程中,北京商报记者并没有发现中国邮政消费金融已经收集了设备的麦克风信息。记者注意到,广东省交通厅通报的“中国邮政钱包”App版本为“”,目前中国邮政钱包已更新至最新版本“”。

鉴于之前为什么要收集麦克风,主要目的是什么,目前整改是否已经完成,北京商报记者采访了中国邮政消费金融,但截至发稿时,他没有收到后者的任何回应。

然而,在评估过程中,《北京商报》记者注意到,中国邮政消费金融正在App Mall首页大力推广所谓的“免息分期”产品。据记者点击,免息产品来自中国邮政消费金融推出的信用消费产品“邮你的花”,可支持按日还贷和付息,循环额度500元。

以一款128G内存的蓝色手机为例。用户可以选择分期购买,即第一期免息,第三期免息。价格7295元,其中3期每月还。

从价格的简单计算来看,这款产品确实是一款“免息”产品。然而,与苹果官网和JD.COM平台上同型号、同内存、同颜色的手机相比,这款产品的价格比官网和JD.COM的6799元高出496元。

有消费者质疑,中国邮政消费金融产品虽然推广了“免息”折扣,但涉嫌偷换概念,将手续费转嫁到商品价格上。如果苹果官网价格6799元,实际年化利率已经高达%。在回答消费者的提问时,北京商报记者要求中国邮政消费金融进行核实,但也未得到积极回应。

“对于企业来说,产品定价是根据其实际情况确定的。中国邮政消费金融产品价格高于市场价,接近500元。从消费者的角度来说显然不合适,但中国邮政消费金融也有权利给自己定价。”金融行业资深分析师王鹏波认为,中国邮政的消费金融有问题,但消费者可以选择去其他平台购买价格更低的同类型产品。

北京闻仲律师事务所律师李亚泽今天在接受《北京商报》采访时表示,政府部门对手机产品的定价并不严格,其整体价格的波动并不违反相关法律法规。消费者可以货比三家,选择最优惠最合适的商家购买。但相关机构未能明示手续费、正确标注价格、编造原价、低价招徕客户、高价结算的,涉嫌构成价格欺诈,可能导致相关监管部门处罚。

个人消费贷款年利率达到%

除了“邮你花”分期产品,在额度申请过程中,《今日北京商报》记者还对中国邮政消费金融的其他消费贷款产品进行了测算。以“邮购循环”个人消费贷款产品为例,贷款年利率为21.24%。

根据“贷后循环”的贷款利率描述,本产品价格采用固定利率,计算方法为现行LPR定价加年化加点利率。其中,LPR为审批时最后一个工作日公布的最新一年期LPR的3.85%,根据公司审批结果确定增量利率为17.39%,总年化贷款利率为21.24%。

自8月20日最高法修订民间借贷利率上限以来,特许黄金消费者是否受4倍LPR限制一直是行业热点问题。从中国邮政消费金融推出的“LPR定价公司加息”的设定方法来看,贷款利率已经远远超过了LPR的4倍。这个设定合理吗?中国邮政消费金融部也没有回应《今日北京商报》记者。

在白城看来,中国邮政消费金融贷款年化利率为15.4%-24%,目前还不能判定为违法。但降低贷款利率是各类机构的共同方向。基于金融的公平性,金融监管部门也可能调整监管要求,进一步降低消费金融等金融机构的利率,因此消费金融公司也应尽快调整。

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李亚还认为,黄金消费机构目前属于最高法规定的“金融机构”之列,但根据金融借贷和民间借贷的市场定位以及风险与利益一致的市场规律,金融机构融资成本上限应参考“最高四倍LPR利率”。然而,如果将目前的贷款成本严格控制在15.4%,那么货币冲销机构等非银行贷款机构几乎没有利润率,很容易出现亏损。

李亚进一步补充说,中国邮政消费金融中“LPR定价公司加息”的方式应该是在新旧监管趋同、存在争议的严峻挑战下,考虑合规性和利益的平衡措施。司法和监管当局尚未进一步确定和解释其特征。

上半年业绩同比下降64.75%

11月23日,中国邮政消费金融官网在成立五周年之际宣布,注册用户突破4500万,累计贷款突破2000亿元,贷款余额近330亿元,总资产突破320亿元。融资方式方面,2020年11月,中国邮政消费金融被授予资产证券化业务资格。

不过根据上半年的数据来看,

中邮消费金融五周年的业绩答卷难免有些失意。北京商报记者注意到,截至2020年上半年,中邮消费金融总资产286.72亿元,净资产34.83亿元,上半年实现净利润0.49亿元,相较上年同期的1.39亿元同比下降64.75%。

净利润增速下降是何导致?目前是否有所改善?对此,北京商报记者向中邮消费金融进行采访,但未获得回应。

“突发疫情使得宏观经济出现下滑,企业和个人的还款能力下降,逃废债增加,金融机构的坏账率抬头,风险拨备增加。因此上半年消费金融公司出现了资产规模下降、业绩增速放缓或者下滑的情况,业绩波动在预期之内。”于百程告诉北京商报记者,根据已披露的数据看,中邮消费金融利润水平属于居中水平,但下降幅度比较大。利润下降背后主要应该是控制规模和拨备增加影响。

在王蓬博看来,上半年受到新冠肺炎疫情的影响,大部分消费金融公司的业绩出现了下滑,因此中邮消费金融的净利润下滑不是特别令人意外,但是64.75%的下滑幅度还是有些偏高。

李亚认为,利润下滑是行业整体现象。目前来看,同类型公司的转型升级势在必行。中邮消费金融后续应注意控制成本,尽快优化产品结构,调整贷款产品,提高资产质量,降低风险和不良率;同时,紧跟监管政策的变动,避免触碰监管红线。

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